WL SIPS DOCS

Release 21.4

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WL Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois…).

L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement PayByBank dans WL Sips.

Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement PayByBank sur votre site de commerce électronique.

Il comprend :

  • des informations fonctionnelles à votre attention ;
  • des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.

Pour avoir une vue d’ensemble de la solution WL Sips, nous vous conseillons de consulter les documents suivants :

  • Présentation fonctionnelle ;
  • Guide de configuration des fonctionnalités.

PayByBank est un virement en ligne proposé par la société Worldline.

Ce moyen de paiement est accessible à toutes les boutiques françaises et permet au client d'effectuer des achats par virement SEPA, directement depuis son compte bancaire.

Le moyen de paiement PayByBank pourra être complété à l'avenir avec d'autres fonctionnalités. Par exemple le virement instantané si la banque du client a souscrit à l'offre de service correspondante.

Ce moyen de paiement présente des avantages pour les clients :

  • limite de dépense élevée : le plafond des achats est plus élevé qu'avec une carte ;
  • pas d'inscription supplémentaire pour bénéficier du service, le client est déjà enrôlé via sa banque ;
  • meilleure vision de son solde bancaire qu'avec un paiement carte ;
  • paiement sécurisé et fluidifié grâce à l'utilisation de l'application banque (pas besoin de saisir un numéro de carte).

Ce moyen de paiement présente aussi des avantages pour les commerçants :

  • Faible gestion des impayés :
    • virement classique : virement effectué si le compte est suffisamment provisionné ;
    • virement instantané : ces virements sont irrévocables, pas de gestion d'impayés.
  • faible risque de fraude : authentification forte via l'application de la banque du client ;
  • pas d'erreur de saisie possible lors du paiement : renseignement automatique de l'ordre du virement.

Ces facilités de paiement peuvent vous aider à améliorer votre taux de conversion.

Canaux de paiement
Internet V Canal de paiement par défaut
MOTO X
Télécopie X
SVI X
Typologies de paiement
Paiement immédiat V Méthode par défaut
Paiement en fin de journée X
Paiement différé X
Paiement à l'expédition X
Paiement en plusieurs fois X
Paiement par abonnement X
Paiement par fichier X
Paiement OneClick X
Gestion des devises
Acceptation multidevise X Euro uniquement
Règlement en devise X Euro uniquement
Conversion dynamique des devises X

Dans certains cas d’usage, la banque ne décide pas immédiatement de la réponse à donner au paiement et retourne un code 60, signifiant que la transaction est en cours de validation. Par conséquent, lorsque votre client retourne sur votre site Web, vous ne savez pas si vous pouvez ou non livrer la marchandise. Dès réception de la réponse de la banque, WL Sips vous transmet une réponse automatique avec le résultat final du paiement, vous savez alors si le paiement PayByBank a été autorisé ou refusé.

En définitive, pour les cas d’usage « code 60 », vous recevez 2 messages de réponses automatiques :

  • 1 message avec le code 60 ;
  • 1 message avec le code réponse définitif (code réponse 00 si le paiement est accepté, autre code si le paiement est refusé).
Tip: veuillez consulter les journaux des transactions en attendant une réponse automatique.

Afin de proposer PayByBank sur votre site Web, vous devez souscrire un contrat de Vente A Distance avec Worldline. Un numéro de contrat dédié sera fourni afin de vous identifier dans notre système d’information.

Vous pouvez proposer le moyen de paiement PayByBank au travers de l’interface Sips Paypage qui assure le paiement directement avec le client via son navigateur Web.

Pour les paiements PayByBank, il n’est pas possible de différer la remise, vous ne pouvez pas ajuster la date de transferts des fonds (paiement immédiat).

Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :


PayByBankPaymentProcess

La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :


process-paypage-PayByBank-fr

Aucune information spécifique n’est requise pour soumettre une requête de paiement PayByBank, cependant, les champs ci-dessous ont un comportement particulier :

Nom du champ Remarque/règles
captureMode La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le mode de capture est remplacé par IMMEDIATE.
captureDay La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le délai de capture est forcé à 0.
paymentPattern La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le type de paiement est forcé à ONE SHOT.

Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :

État Champs de la réponse Action à réaliser
Paiement accepté acquirerResponseCode = 00
authorisationId = (voir le Dictionnaire des données).
paymentMeanBrand = PAY_BY_BANK
paymentMeanType = CREDIT_TRANSFER
Vous pouvez livrer la commande.
Transaction en attente acquirerResponseCode = (voir le Dictionnaire des données). Vous devez attendre de recevoir la seconde réponse automatique pour cette transaction afin de connaître son statut final et savoir si vous pouvez expédier la marchandise. Si vous ne recevez pas la réponse automatique, vous devrez consulter régulièrement les journaux des transactions.
Refus acquéreur acquirerResponseCode = (voir le Dictionnaire des données). L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la fraude.
Si vous n’avez pas opté pour l’option « nouvelle tentative de paiement » (pour plus de détails veuillez consulter le Guide de configuration des fonctionnalités), vous pouvez proposer à votre client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une nouvelle requête.
Refus nombre max essais atteint responseCode = 75 Le client a fait plusieurs tentatives qui ont toutes échoué.
Refus suite problème technique acquirerResponseCode = 90-98
responseCode = 90, 99
Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement.

Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous référer au Dictionnaire des données.

L'acceptation du moyen de paiement PayByBank n'est pas disponible au travers de la solution Sips Office.

Aucune des opérations suivantes n'est actuellement disponible sur les transactions PayByBank :

Gestion de caisse
Annulation X Opération impossible car un virement ne peut être annulé.
Validation X
Remboursement X Opération à venir
Duplication X
Recyclage X
Crédit X

Les journaux mis à disposition par WL Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.

La disponibilité des transactions PayByBank pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :

Disponibilité des journaux
Journal des transactions V
Journal des opérations V
Journal de rapprochement des transactions X
Journal de rapprochement des impayés X
Note: le champ paymentMeanBrand est renseigné avec la valeur PAY_BY_BANK.

Vous pouvez consulter le détail de vos transactions PayByBank et effectuer différentes opérations de gestion de caisse grâce à Sips Office Extranet.

Voici le détail d’une transaction PayByBank :


screen-soe-paybybank-fr

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