Introduction

WL Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois …).

L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement PayByBank dans WL Sips .

À qui s’adresse ce document ?

Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement PayByBank sur votre site de commerce électronique.

Il comprend :

  • des informations fonctionnelles à votre attention ;
  • des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.

Pour avoir une vue d’ensemble de la solution WL Sips , nous vous conseillons de consulter les documents suivants :

  • Présentation fonctionnelle ;
  • Guide de configuration des fonctionnalités .

Comprendre les paiements PayByBank avec WL Sips

Principes généraux

PayByBank est un moyen de paiement de virement en ligne proposé par la société Worldline SA.

Ce moyen de paiement est accessible à toutes les boutiques françaises.

Ce moyen de paiement permet au client d'effectuer des achats par virement SEPA, directement depuis son compte bancaire.

Afin de régler sa commande en ligne, via PayByBank, le client doit sélectionner le logo correspondant sur la page de sélection des moyens de paiements disponibles. Il sera alors redirigé vers le Service d'Initiation de Paiement afin de sélectionner sa banque dans un menu déroulant. Une fois redirigé vers l'interface de sa banque, il renseigne les informations de connexions à son compte bancaire et confirme le virement.

À la fin de sa saisie, il est informé en ligne du résultat de sa transaction.

Ce mode de paiement pourra être complété à l'avenir avec d'autres fonctionnalités. Par exemple : Le virement instantané, si la banque du client a souscrit à l'offre de service correspondante.

Caractéristiques du moyen de paiement PayByBank

Les possibilités offertes par la DSP2 sont de permettre à un prestataire tiers d'initier des virements (et des paiements instantanés s'ils sont supportés par la banque du client) à partir du compte bancaire d'un client avec son accord, pour créditer un compte bénéficiaire (un commerçant par exemple). L'authentification est gérée par la banque du client.

Puisqu'un virement ne peut pas être révocable (au moins pour un virement le jour même), le commerçant a la certitude recevoir les fonds.

Règles d’acceptation

Fonctionnalités disponibles

Canaux de paiement
Internet V Canal de paiement par défaut
MOTO X
Télécopie X
SVI X
Typologies de paiement
Paiement immédiat V Méthode par défaut
Paiement en fin de journée X
Paiement différé X
Paiement à l'expédition X
Paiement en plusieurs fois X
Paiement par abonnement X
Paiement par fichier X
Paiement OneClick X
Gestion des devises
Acceptation multidevise X Euro uniquement
Règlement en devise X Euro uniquement
Conversion dynamique des devises X

Pages de paiement

Le client sélectionne le moyen de paiement PayByBank : "Payez avec votre compte bancaire".

Il est ensuite redirigé vers la page de la saisie des informations requises pour valider son paiement :

Une fois le paiement validé, le premier ticket s'affiche :

Le ticket de paiement de Sips s’affiche, s'il n'est pas by-passé, puis le client retourne sur le site Web du commerçant.

Confirmation de virement

Dans certains cas d’usage, la banque ne décide pas immédiatement de la réponse à donner au paiement et retourne un code 60, signifiant que la transaction est en cours de validation. Par conséquent, lorsque votre client retourne sur votre site Web, vous ne savez pas si vous pouvez ou non livrer la marchandise. Dès réception de la réponse de la banque, WL Sips vous transmet une réponse automatique avec le résultat final du paiement, vous savez alors si le paiement iDEAL a été autorisé ou refusé.

En définitive, pour les cas d’usage « code 60 », vous recevez 2 messages de réponses automatiques :

  • 1 message avec le code 60 ;
  • 1 message avec le code réponse définitif (code réponse 00 si le paiement est accepté, autre code si le paiement est refusé).

Effectuer un paiement PayByBank

Vous pouvez proposer le moyen de paiement PayByBank au travers de l’interface Sips Paypage qui assure le paiement directement avec le client via son navigateur Web.

Pour les paiements PayByBank, il n’est pas possible de différer la remise, vous ne pouvez pas ajuster la date de transferts des fonds (paiement immédiat).

Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :

Effectuer un paiement PayByBank avec Sips Paypage

La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :

Paramétrer la requête de paiement

Aucune information spécifique n’est requise pour soumettre une requête de paiement PayByBank, cependant, les champs ci-dessous ont un comportement particulier :

Nom du champ Remarque/règles
captureMode La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le mode de capture est remplacé par AUTHOR_CAPTURE.
captureDay La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le délai de capture est forcé à 0.
paymentPattern La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le type de paiement est forcé à ONE SHOT.

Analyser la réponse

Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :

État Champs de la réponse Action à réaliser
Paiement accepté

responseCode = 00

acquirerResponseCode = 00

Vous pouvez livrer la commande.
Refus bancaire acquéreur

responseCode = 05

L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la fraude.

Vous pouvez proposer à votre client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une nouvelle requête (option « nouvelle tentative de paiement ». Pour plus de détail veuillez consulter le document Guide de Configuration des fonctionnalités).

Refus fraude acquéreur

responseCode = 34

Autorisation refusée pour cause de fraude.

Ne livrez pas la commande.

Paiement en cours de traitement côté acquéreur responseCode = 60

acquirerResponseCode = 60

Vous devez attendre de recevoir la seconde réponse automatique pour cette transaction afin de connaître son statut final et savoir si vous pouvez expédier la marchandise. Si vous ne recevez pas la réponse automatique, vous devrez consulter régulièrement les journaux des transactions.
Refus suite problème technique

responseCode = 90, 99

acquirerResponseCode = 90 à 98

Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction.
Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement.

Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez-vous référer au document Dictionnaire des données.

Effectuer un paiement avec Sips Office

L'acceptation du moyen de paiement PayByBank n'est pas encore disponible au travers de la solution Sips Office .

Consulter vos transactions PayByBank

Journaux

Les journaux mis à disposition par WL Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.

La disponibilité des transactions PayByBank pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :

Disponibilité des journaux
Journal des transactions V
Journal des opérations V
Journal de rapprochement des transactions X
Journal de rapprochement des impayés X
Note: Le champ paymentMeanBrand est renseigné avec la valeur PAY_BY_BANK.

Sips Office Extranet

Vous pouvez consulter le détail de vos transactions PayByBank grâce à Sips Office Extranet .

Voici le détail d’une transaction PayByBank :